Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Закон о продаже долга коллекторам

Какова выгода банка от продажи?

Любой кредитор имеет законное право на продажу имеющейся у него задолженности. Однако, для этого необходимо соблюдение некоторых моментов:

  • Наличие в договоре пункта о возможности передачи долга третьему лицу без получения отдельного согласия должника;
  • Наличие письменного согласия должника на передачу долга (в случае отсутствия в договоре условия о такой передаче);
  • Уведомление должника о заключении договора цессии.

Большая часть договоров займа и кредитных договоров содержат условия о возможности продажи и иной передачи долга третьим лицам.

Должник должен понимать, что, в соответствии с законодательством, адресом его фактического проживания будет считаться адрес его регистрации по месту жительства, постоянного или временного. То есть, если фактически он проживает по иному адресу, но при этом он не уведомлял об этом кредитора, направления почты по адресу, известному кредитору, будет достаточно. Должник должен сам следить за своей корреспонденцией.

Правила поведения коллекторов.

Правила поведения коллекторов.

Таким образом, передача долга коллекторам без уведомления должника будет незаконной. Однако, продажа долга не единственный вариант. Существует также вероятность привлечения коллекторского агентства в качестве посредника при взыскании долга.

Как правило, современные кредитные договора сразу содержат условия о согласии должника на передачу долга, поэтому ситуации, когда банк передал долг коллекторам без согласия, практически не встречаются на практике.

Последствия продажи долга:

  • Замена кредитора. После продажи все права и обязанности кредитора ложатся на новое лицо;
  • Передача новому кредитору персональных данных должника;
  • Все условия договора сохраняют свою силу и не могут быть изменены новым кредитором в одностороннем порядке.

Очень часто банки и иные организации используют коллекторские агентства в качестве посредников по взысканию задолженности. В таком случае долг фактически не передаётся третьему лицу, то есть цессия не заключается. Заключается договор на оказание услуг, в соответствии с которым и действует коллекторское агентство, представляя интересы займодавца.

Как правило, агентству поручается ряд действий, к которым относится:

  • налаживание контакта с должником посредством телефона, почта и личных встреч;
  • подготовка и вручение претензии;
  • иные способы воздействия на должника и ведение переговоров.

Заключение агентского договора с коллекторской организацией выгодно кредитору ещё и потому, что банк не будет нести никакой ответственности за любые противоправные действия коллекторов. По сути, коллекторская организация связана с кредитором лишь гражданско-правовыми отношениями, поэтому за свои действия будет отвечать самостоятельно.

отдел взыскания

Неоплаченные договора банки продают коллекторским агентствам.

Использование услуг посредников, которые специализируются на принудительном взыскании задолженности – крайняя мера, и банки прибегают к ней, когда:

  • долги практически считаются безнадежными, т.е. когда они просрочены на срок 3 месяца и более;
  • когда Федеральная служба судебных приставов не может справиться с существующим потоком судебных исков и исполнительных производств;
  • когда у банка имеется достоверная информация (это работа службы безопасности банка) или веские основания полагать, что заемщик не имеет возможности вовремя оплатить кредит или проценты по нему в полном объеме.

Кроме этого, одной из причин, которая заставляет кредитные финансовые организации обращаться к услугам коллекторских агентств, – это желание как можно быстрее списать долги со своего баланса, чтобы улучшить показатели финансовой отчетности (особенно оборотного капитала).

Обычно это стараются делать перед значимыми для организации событиями, например, такими, как годовое общее собрание акционеров банка, аудит органами ЦБ РФ и т.п.

переуступка прав требования

Банки имеют право на переуступку прав требования по неоплаченным договорам.

Банки имеют полное право на передачу коллекторам кредитного договора, по которому не выполняются обязательства. Для этого нужен факт просрочки платежа минимум на 30 дней.

Продажей долгов занимаются практически все банки в России, не исключая и те, которые входят в ТОП-10 списка кредитных учреждений страны.

Кроме банков услугами коллекторов пользуются многочисленные микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и даже сетевые магазины, продающие товары в кредит.

уведомление должника о продаже долга

Кредитор обязан уведомить должника о переуступке права требования.

В общем порядке передача или продажа долга заемщика кредитором третьим лицам может происходить без согласия должника.

Однако, согласно закону, банк или любой другой кредитор обязан в течение 30 дней письменно уведомить должника о просрочке и передаче договора третьему лицу для последующего взыскания.

Кроме этого существует отдельная норма, содержащаяся в законе ФЗ № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Законодательством четко определен круг тех долгов, которые по существующей юридической практике могут быть переданы к взысканию третьим лицам, в том числе и коллекторским агентствам.

Таковыми являются:

  • потребительские кредиты, в том числе и под залог имущества;
  • ипотечные займы, кроме тех, которые выдаются по специальным программам, например, по программе помощи многодетным семьям или специальным льготным категориям граждан (ветераны, инвалиды);
  • долг, связанный с задолженностью по страховым взносам;
  • долги, связанные гражданской правовой ответственностью, например, задолженность по налогам, обязательным платежам, в том числе и коммунальным.
микрозаймы

Микрофинансовые организации также пользуются услугами коллекторских агентств.

Перечень долгов, которые могут быть переданы коллекторам, не ограничиваются только приведенным списком.

Закон о продаже долга коллекторам

Как показывает практика последних лет, многие организации все чаще прибегают к услугам подобных агентств, чтобы взыскать с должника причитающиеся им платежи.

К долгам, которые не могут быть переданы для взыскания коллекторскими агентствами относят:

  • обязательные платежи, связанные с алиментами;
  • долги по заработной плате в случае, когда судом установлено, что организация-работодатель находится в процессе реорганизации или проходит процедуру своего банкротства;
  • долги, непосредственно образовавшиеся в ходе распределения имущества между супругами, находящими в процессе развода;
формы продажи долгов

Существуют две формы продажи долга: аутсорсинг и цессия.

Коллекторы могут использовать две основные формы по работе с задолженностями своих клиентов.

Это, прежде всего:

  1. Агентский договор (аутсорсинг), по которому кредитор за определенное вознаграждение поручает агенту взыскать долг.

По такой схеме обычно работают кредитные организации, где имеется непрерывный поток дел, связанный с взысканием задолженности.

Кредитор поручает коллектору на основании агентского договора проведение ряда мероприятий, мотивирующих должника к быстрейшей оплате долга.

Начало взыскания непосредственно связано с моментом подписания соглашения межу кредитором и коллектором. Однако в агентском соглашении стороны могут сами определить любые другие сроки начала взыскания долга, например, если просроченный долг превысит определенную сумму или не будет возвращен к определенному времени.

  1. Договор цессии.

Закон о продаже долга коллекторам

Это специальная форма отношений между агентом и кредитором, по которому продажа долга имеет разовый характер с конкретной целью по взысканию задолженности у определенного гражданина или организации.

Предлагаем ознакомиться:  С какой суммы начинается уголовная ответственность за кражу

После подписания договора все права переходят коллекторскому агентству, и первоначальный кредитор к задолженности уже не имеет никакого отношения.

Если должнику стало известно о том, что его долги перед банком проданы коллекторам, то в первую очередь необходимо:

  1. Обратиться в банк и получить уведомление об уступке прав требования.
  2. Если кредитный договор действительно продан агентам по взысканию, то следует проверить наличие у них договора цессии. Также следует выяснить, имеется ли у коллекторов соответствующая лицензия и запись в реестре Федеральной службы по надзору финансовых рынков или ЦБ РФ.
  3. Если у агентов или коллекторов все документы в порядке, то следует оплатить задолженность по соответствующим реквизитам и запросить справку о полном погашении.

Если должник имеет информацию о том, что у него есть непогашенный кредит, либо другая задолженность, которую еще не переуступили коллекторам, то его схема действий выглядит следующим образом:

  1. Лично или письменно обратиться к кредитору за получением справки о задолженности.
  2. Уточнить способы оплаты.
  3. Если на текущий момент у плательщика нет возможности оплатить всю сумму сразу, то имеет смысл обратиться к кредитору с просьбой о реструктуризации задолженности. Это продление сроков погашения, оплаты части долга или процентов по нему. При серьезности намерений должника кредитор может пойти навстречу.
  4. Для того, чтобы избежать принудительных действий со стороны кредитора или коллекторов, также оптимальным будет использовать вариант перекредитования.
принудительное взыскание долга через суд

Решение о принудительном взыскании долга может быть вынесено судом.

Если долг продан до вынесения решения суда о принудительном взыскании и возбуждении дела об исполнительном производстве, то такая продажа может быть аннулирована (приостановлена) в случае погашения должником кредита, либо по взаимному согласию сторон. 

После того, как судом вынесено окончательное решение о взыскании и начале исполнительных процедур, то продажа долга может быть оспорена в суде через подачу апелляции, либо при полной оплате долга или его взыскании с должника.

В случае, если долг продан по решению суда, то у должника остается всего два варианта действий: погашение полностью или объявление личного банкротства.

Основная выгода банка, как кредитора, от продажи долга коллектору состоит в том, что:

  • во–первых, ему нет необходимости тратить время, ресурсы, нанимать персонал для взыскания просрочки;
  • во–вторых, продавая сомнительные долги, банк, как кредитная организация, улучшает оборот своего капитала. Т.е. безнадежные долги не «висят камнем» на балансе банка.
методы коллекторов

Законодательство ужесточило контроль над деятельностью коллекторских агентств.

Какие долги банк продает коллекторам

Продавцом долга может стать как крупная финансово-кредитная организация, так и заимодавец физическое лицо, который дал в долг родственнику или приятелю. Но при выкупе долга коллекторским бюро более «привлекательно» выглядят задолженности на большие суммы. Часть агентств не выкупают договоры на суммы меньше 0,5 млн. рублей. Поэтому кредитору иногда сложно найти того, кто захочет выкупить менее внушительные долги.

Покупателем долгов могут выступить:

  • кредитно-финансовые организации;
  • другие юридические лица, в том числе и коллекторские службы;
  • любые физические лица, кроме самого должника.

Если за выкупом долга обращается сам заемщик, то продать ему его же задолженность запрещает закон. Но он вправе найти своего представителя, и поручить ему заключение сделки. Либо должник может договориться с тем, кто уже приобрел его задолженность.

Закон о продаже долга коллекторам

Для перепродажи или передачи долгов кредитор должен обладать документом на право взыскания — договором, соглашением, распиской. Чтобы коллекторы проявили интерес к выкупу долга физического лица, сделка должна их заинтересовать. Покупать расписку от безработного гражданина, лица без определенного места жительства и какого-либо имущества никто не станет.

Покупатель с большей охотой выкупит долг, если:

  • большая сумма непогашенной задолженности;
  • должник владеет недвижимостью, бизнесом, дорогим автомобилем, деньгами и другими ценностями, которые могут быть использованы для погашения займа;
  • при оформлении договора был оформлен залог или привлекался поручитель;
  • продавец долга просит низкий процент от суммы задолженности.

Последнее условие выгодно только для коллектора или физического лица, которое выкупает долг. Чем ниже цена на отдельный договор или целый пакет просроченных задолженностей, тем быстрее его купят коллекторы. Но в этом случае основной кредитор теряет большую сумму денег, чем при обращении в суд.

До того как перепродать долг коллекторам, желательно разослать предложение в несколько агентств. Тогда получится вернуть максимальный процент от суммы.

Внимание! Когда долг продается другому кредитору, все штрафы, пени, комиссии и неустойки аннулируются. Информация об этом обязательно отражается при оформлении договора передачи права взыскания.

Передача прав требования по долгу другому лицу, называется цессия. В статьях 388-390 ГК РФ предусмотрено право кредитора передать обязательства сторонним организациям и лицам. При этом изначальный кредитор утрачивает права на определенных условиях. Например, при уплате указанного вознаграждения в пользу бывшего заимодавца со стороны цессионария — нового владельца прав на взимание долга.

При оформлении договора цессии важно предусмотреть все нюансы и проверить его на юридическую состоятельность. Если дело заемщика будет впоследствии передано в суд, а цессия будет составлена неверно, то суд признает сделку ничтожной и отменит ее. Однако, четких правил к договору цессии нет. Он может быть написан в произвольной форме.

Выгода при перепродаже долга возникает, если деньги самому заимодавцу нужны очень срочно. Либо кредитор не хочет заниматься судебными тяжбами или обращаться к другим способам разрешения конфликта. Коллекторские бюро компенсируют часть задолженности сразу после переуступки прав на взыскание. Но сумма выплаты существенно ниже, чем реальный долг заемщика.

Кредитор получает такие выгоды при продаже своего долга:

  • частичное возмещение убытков;
  • экономия времени на обращениях в суд, ожидание вступления в силу судебных решений и работу ФССП.

Чаще всего на досудебных этапах коллекторы предлагают при выкупе задолженности от 5% до 30%. При вынесенном судебном решении и наличии исполнительного листа сумма поднимается до 40-50%. Но в любом случае, она редко достигает больше половины от объема задолженности.

С 2017 года в России принят ФЗ №230, где приведены все способы, которые разрешены сотрудникам коллекторских компаний при взимании долгов или напоминании о них.

Общее количество ежемесячных контактов с должником личных или по телефону также ограничено:

  • раз в сутки;
  • два в неделю;
  • восемь в месяц.

Превышение полномочий может привести к отзыву лицензии у коллекторского агентства. Поэтому их руководители тщательно следят за соблюдением субординации при исполнении обязанностей своими сотрудниками.

Угрожать, портить имущество, общаться с соседями, родственниками или членами семьи коллекторам запрещено. При нарушении полномочий сотрудниками агентства потерпевший гражданин вправе обратиться в полицию, Прокуратору или органы ФССП и написать заявление.

Звонки в период в ночное время тоже запрещены, как и личные посещения. Если должник обращается в агентство об отказе от личных контактов с коллекторами, то компания должна воздержаться от таких действий. Заемщик может нанять своего представителя или инициировать процедуру личного банкротства. В этом случае контакты с заемщиком также будут запрещены.

Перекупка долгов частных лиц — основной вид деятельности коллекторских агентств. Но они обязаны также тщательно соблюдать российское законодательство, как и все остальные юридические лица.

Сухие нормы закона предусматривают, что в случае невозможности, или нежелания, заемщика выплачивать кредитный заем, первоначальный кредитор: банк или МФО имеют право без согласия заемщика продавать долг. Причем такая возможность для кредитора предусмотрена на любой стадии договорных отношений. В том числе и после вступления в силу решения суда и передачи исполнительного листа на исполнение в ФССП.

Предлагаем ознакомиться:  Срок исковой давности по кредиту, какой срок исковой давности по взысканию долга по кредиту

Если до обращения в суд, купившие долги коллекторские агентства предпринимают самостоятельные шаги по решению проблемы во внесудебном порядке, то после направления исполнительного листа судебным приставам они не имеют прав вмешиваться в их работу.

Из этого следует, что при продаже долга после суда коллекторы не имеют прав звонить, направлять СМС, лично встречаться или присылать письма с требованиями возврата долга. Извещение о продаже долга по кредиту обязан направить в адрес заемщика банк или МФО. Аналогичное извещение должно быть направлено судебному приставу, в чьем производстве находится исполнительный лист. После этого судебный пристав выносит постановление о замене лица в обязательстве. Утверждает его главный судебный пристав.

Порядок исполнения и график погашения задолженности при этом не меняется. Коллекторы, купившие долг, не вправе вмешиваться в работу пристава или оказывать давление на должника.

  • сумма задолженности;
  • финансовое состояние заемщика на момент оформления кредита;
  • наличие залога, поручителей или созаемщиков;
  • место нахождения должника;
  • его желание идти на контакт с кредитором.

Закон о продаже долга коллекторам

Чем меньше сумма кредита, тем выше вероятность того, что при прекращении платежей банк продаст такую задолженность.

Главными особенностями процесса продажи или уступки задолженности являются:

  1. Наличие двухстороннего письменного соглашения между кредитором и взыскателем (покупателем долга).
  2. Доверенность на взыскание с указанием должника, причин задолженности, суммы долга, размера комиссии агента.
подтверждение права переуступки

Коллектор обязан предоставить подтверждение на взыскание долга.

Основным видом подтверждения того, что коллектор имеет право требовать долг по договору цессии или агентскому договору – это либо предоставление самого договора (или его копии), либо доверенности от кредитора.

Предоставить такое подтверждение – обязанность, а не право коллектора, который обратился с взысканием к должнику.

В том случае, если коллектор отказывается подтвердить свои полномочия, то должник вправе отказаться от возникших к нему у коллектора претензий.

Во всяком случае стоит самостоятельно удостовериться, какие полномочия есть у коллектора. Для этого достаточно обратиться либо напрямую к первичному кредитору – банку, либо в ФССП.

Кроме положений ГК РФ, их деятельность регулируется положениями № 230-ФЗ от 3 июля 2016 года «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». В общем  порядке закон определяет набор тех методов, которыми могут пользоваться коллекторы.

Согласно ФЗ 230 и других подзаконных актов коллекторы могут:

  • письменно, устно, по телефону или лично обращаться к должнику с требованием оплатить долг. Частота таких обращений и даже время их проведения тоже определена законом. Например, звонки по телефону должны осуществляться не ранее 9 часов утра и не позднее 22 часов вечера. Число звонков или обращений в сутки не должно превышать 2-х.
  • если же первичные обращения не приводят к какому-либо результату, или должник умышленно скрывается, дает ложные обещания, то коллекторы после 30 дней имеют право передать дело должника в суд.
  • моральное и физическое негативное воздействие на человека. Угрозы жизни, здоровью не допустимы и подпадают под действие уголовных статей 150 и 152 УК РФ.
  • препятствие пользованием законными имущественными правами, например, ограничить пользование автотранспортом путем блокировки ворот гаража или стоянки.
  • использовать незаконные методы воздействия на должника – задерживать, проникать в личную переписку и информационные ресурсы.

Что важно знать

Как бороться с коллекторами?

Коллекторские агентства имеют очень ограниченный круг полномочий, который определен ч. 1 ст. 4 закона № 230-ФЗ. Эти полномочия они вправе реализовать на досудебной стадии взаимодействия с должником. После подачи иска в суд, тем более – после вынесения решения суда и вступления решения в законную силу, полномочия коллекторов утрачивают силу. Они переходят к судебному приставу. Именно он решает, в каком порядке взыскивать задолженность, накладывать ли арест на имущество должника.

Однако, существует нюанс, при котором коллекторы вновь могут побеспокоить своего бывшего клиента и звонить после того, как банк продал долг коллекторам после решения суда. Это может произойти в случае вынесения судебным приставом определения о невозможности взыскать задолженность. В этом случае исполнительный лист возвращается кредитору. В дальнейшем он самостоятельно принимает меры по возврату долга.

Законодательная база

Кредитор может передать или продать долги третьим лицам согласно положению Гражданского Кодекса РФ (статья 382).

Также в качестве правового основания используется норма о правопреемстве исполнительного производства, четко обозначенная в Федеральном законе № 441 от 2013 года, где прямо указывается на то, что судебный исполнитель (т.е. судебный пристав) имеет право передать долги на взыскание третьим лицам в случаях, если это будет одобрено судебной инстанцией.

В других случаях банк не имеет прямой возможности сразу продать долги коллекторам: этому предшествует процесс обращения в ФССП и судебные органы первой инстанции.

Нужно ли разрешение клиента

При просрочке обязательных платежей появляется возможность продажи долга

Статья 382 ГК РФ не предусматривает обязательного согласия должника на продажу долга третьему лицу. Достаточно, если в кредитном договоре будет указано, что заемщик согласен на передачу персональных данных третьему лицу. Как правило, это допущение является стандартным пунктом договора кредитования.

Нюанс этой нормы заключается в том, что кредитор обязан уведомить заемщика о намерении продать долг третьему лицу. Если это не сделано, заемщик вправе продолжить исполнение обязательств (выплату долга) в адрес первоначального кредитора.

Формы продажи долгов

Передачу долга новому кредитору допускает статья 382 ГК РФ.

Но при этом у продавца и покупателя есть ряд ограничений, которые оба обязаны учесть:

  • продавать долг можно только при наступлении просрочки по обязательным платежам;
  • заемщика при смене кредитора обязательно уведомляют в письменном виде, что с определенной даты вносить платежи необходимо новому кредитору и по другим реквизитам;
  • уведомление направляют по месту жительства должника;
  • без получения уведомления заемщик вправе вносить платежи по старым реквизитам.

На заметку! Большинство кредитных организаций вносит пункт о цессии в типовые кредитные договоры. Это сделано для того, чтобы не спрашивать разрешения на продажу долга у заемщика в случае просрочек по выплатам.

Предлагаем ознакомиться:  Как правильго разговаривать с суде при лешении прав аождения

Не всякая задолженность может быть перепродана. Разрешено перепродавать право взыскания долга по:

  • кредитам;
  • займам;
  • договорам поставки или подряда.

Такие договоры могут быть переданы, проданы, переведены сторонним физическим лицам, финансовым компаниям или коллекторским бюро.

Запрещено передавать долги, по которым истек срок исковой давности. С ним нельзя обращаться и в суды. По статье 196 ГК период обращение за взысканием не может превышать 3 года, а в особых обстоятельствах 10 лет.

Часть обязательств вообще нельзя передавать сторонним лицам по российскому законодательству. К ним относятся:

  • выплаты алиментов;
  • долги супругов при расторжении брака;
  • возмещения при нанесении ущерба жизни или здоровью;
  • задолженности работодателя перед своими сотрудниками при реорганизации юрлица;
  • выплаты морального вреда.

Если при заключении договора с заемщиком в тексте не было пункта о возможности передачи долга третьим лицам, то кредитор не сможет перепродать задолженность. В этом случае согласие должника будет обязательным условием. Без согласия передача задолженности признается ничтожной, и новые кредиторы не получат законного права взимать платежи.

  1. Исполнительный лист. Наличие этого документа дает права на возврат долга в обязательном порядке. Но прежде чем продать право на взыскание коллектору или другому цессионарию, кредитор должен уведомить должника за месяц до сделки. Затем получить исполнительный лист в суде, предъявить судебным приставам, которые откроют судебное производство. После этого обратиться к коллекторам, передать им информацию о заемщике, документы, относящиеся к долгу и составить договор цессии. Проинформировать должника, что право взыскания передано новому цессионарию. Отдать договор цессии в ФССП для смены правопреемника.
  2. Долг по расписке. Вариант менее распространенный, чем с полноценными кредитными договорами. Продажу долгов по расписке гораздо чаще проводят физические лица — кредиторы. Этот вид долга для коллекторов менее привлекателен. Но некоторые агентства покупают такие задолженности. Если в договоре между физическими лицами нет условия о переуступке долга, то коллекторы откажутся выкупать такую задолженность.

Это, прежде всего:

  1. Договор цессии.

Как правило, такая практика имеет место, когда ФССП не желает обременять себя работой с мелкими долгами или безнадежно просроченной задолженностью.

Сделка по продаже такого типа долга состоит в том, что кредитор совместно с коллекторским агентством подписывает договор цессии о переуступке прав требования и гарантирует коллектору определенную долю комиссии за счет взысканных с должника активов.

Если после передачи исполнительного листа судебным приставам в адрес должника звонят коллекторы с требованием вернуть долг, необходимо сразу же известить службу судебных приставов, на которую возложен контроль за деятельностью структур по взиманию задолженности. Достаточно написать жалобу на агентство, чтобы незаконные действия прекратились.

Кроме ФССП, можно пожаловаться в Роспотребнадзор, полицию, прокуратуру или НАПКА.

Апелляционная жалоба на решение суда – один из способов защиты права, которым имеет право воспользоваться заемщик. Подать ее можно в течение 1 месяца, после оглашения решения суда (ст. 321 ГПК).

Обжалованию подлежит любое решение суда, с которым по тем или иным причинам должник не согласен. Оно должно быть мотивированным. В нем должно содержаться указание на то, что подобное решение ставит заемщика в менее выгодные условия по возврату долга или нарушает его основные гражданские права, если банк передал долг.

Апелляционная жалоба подлежит оплате, в размере 50% от госпошлины, оплаченной при подаче искового заявления. Иски по взысканию просроченной задолженности по кредиту относятся к имущественным, то размер пошлины может быть достаточно велик для заемщика, не имеющего возможности выплачивать долг по кредиту. Поэтому следует хорошо подумать, проконсультироваться с адвокатом, прежде чем обжаловать решение суда, чтобы не тратить деньги и время напрасно.

  1. Уступка права требования (цессия) – наиболее распространенная форма, которой широко пользуются банки и МФО;
  2. Факторинг – форма сделки с просроченным денежным кредитом, при которой коллекторское агентство выступает посредником по взысканию, но кредитор при этом не меняется. Им по-прежнему остается банк, а коллектор в качестве вознаграждения получает процент (обычно в размере штрафных санкций, предусмотренных договором).

Продажа долга по исполнительному листу – одна из разновидностей цессии. Лицо или организация, бесспорно владеющая правом на взыскание долга, но по тем или иным причинам не желающая тратить время в ожидании исполнения обязательства, может продать такой долг. При этом исполнительный лист передается покупателю, который самостоятельно решает, как распорядится долгом. Передать ли его на исполнение в ФССП или принять самостоятельные меры к взысканию задолженности.

Банки крайне редко решают продать долг коллекторам по исполнительным листам. До того как будет принято судебное решение, проходит слишком много времени, а это им не выгодно.

Заключение

Процесс передачи долга — явление для современного общества обыденное и уже всем привычное. По большому счёту, положение должника существенно не меняется, так как со сменой кредитора объём взаимных прав и обязанностей займодавца и заёмщика не меняется.

В большинстве случаев при передаче долга у должника возникает лишний простор для манёвра, лишняя возможность потянуть время, поэтому при желании можно найти плюсы даже в такой ситуации.

Продажа долга после вынесения судебного решения не меняет правового положения должника. Изменяется только юрлицо которому необходимо будет этот долг выплачивать. Учитывая повышенную заинтересованность коллекторских агентств во взыскании купленной задолженности, они могут плотно сотрудничать с судебным приставом, в чьем производстве находится исполнительный лист, предоставлять имеющиеся у них сведения о месте нахождения должника, наличии у него ликвидного имущества, на которое может быть наложен арест. Однако, предоставление таких сведений судебному приставу-исполнителю не является нарушением закона и не ставит должника в невыгодные условия.

Сроки исковой давности

сроки исковой давности

Срок исковой давности по долговым обязательствам составляет 3 года.

Срок исковой давности для гражданских правовых имущественных сделок, в том числе и по долговым обязательствам, составляет 3 года.

Однако следует помнить, что срок исковой давности может быть существенно ниже, если стороны при подписании договора кредитования прямо указали на это существенное условие сделки.

Проверка владельца долга

В ряде случаев коллекторы, перед тем как начать свою работу с должником, начинают активно проверять финансовое состояние должника. В частности это могут быть обращения по месту работы с просьбой предоставить информацию о доходах клиента.

Сам должник имеет возможность узнать, какие у него есть долги. Для этого достаточно обратиться на сайт ФССП или в Бюро кредитных историй, где за небольшую плату можно получить информацию обо всех своих долгах, как погашенных, так и неоплаченных, по которым ведется исполнительное производство.

С ужесточением закона право заниматься коллекторской деятельностью имеют только компании, получившие специальную лицензию.

Однако методы работы с должниками, даже несмотря на всю внешнюю интеллигентность и обходительность сотрудников таких фирм, не всегда бывают правомерны. От должников продолжают поступать жалобы на угрозы и непотребное обращение.

Таким образом лучше стараться избегать долгов по кредитам и объективно рассчитывать свои возможности при обращении в банки за займами.

Продать долг может как кредитная организация, так и физическое лицо

Подробнее о понятии «цессия» можно узнать из видео

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter, чтобы сообщить нам.

Июн 29, 2019Контент Менеджер
Оцените статью
Юридическая помощь
Adblock detector