Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Как заморозить кредит в сбербанке

Заморозили строительство – нужно ли платить ипотеку

По своей сути реструктуризация – это изменение условий первоначального кредитного соглашения, которое может состоять из множества элементов. Во-первых, клиент получает возможность полностью или частично заморозить выплаты по кредиту на срок до 6 месяцев.

Полная заморозка означает приостановление выплат процентов и суммы основного долга на определенный срок, а частичная заморозка предполагает приостановление начисления и выплаты процентов по кредиту. Во-вторых, Сбербанк может увеличить срок договора, уменьшив, таким образом, размер ежемесячных выплат по кредиту. В-третьих, банк может изменить валюту кредита.

Как видите, реструктуризация дает большие возможности, но при условии что заемщик:

  • имеет хорошую кредитную историю, которая предполагает, что он не допускал просрочек в течение последних 12 месяцев;
  • претерпел существенное снижение дохода и может это доказать;
  • направляется для прохождения срочной военной службы;
  • уходит в отпуск по уходу за ребенком до достижения им полутора или трех лет;
  • временно и постоянно утратил трудоспособность.

Вы должны понимать, что без существенных оснований Сбербанк реструктуризацию не предоставит. Если такие основания есть, их нужно обязательно подтвердить, причем подтвердить определенными документами, свидетельские показания в расчет не берутся. Итак, заморозить кредит в Сбербанке могут далеко не все подряд.

Для проведения такой операции нужна действительно уважительная причина и безупречная репутация заемщика.

Но попробовать написать заявление нужно, вы ведь ничего не теряете. Удачи!

Также можно предложить свой вариант решения данной проблемы.

Для каждого человека разные «уважительные» причины, банк теоретически может помочь в подобных ситуациях: Если клиенту просто перенесли дату выдачи зарплаты или планируется поездка на море в отпуск, то банк на это реагировать не будет.

заморозить кредит

Ежемесячные платежи должны быть полностью оплачены.

Банки, на удивление, достаточно охотно предоставляют кредитные каникулы, если клиент добросовестно себя проявил, оплачивая все долги вовремя.

Всего их два:

  • Полная отсрочка от погашения долга
  • Частичная отсрочка от погашения долга

Нетрудно догадаться, что в первом случае приостанавливаются любые выплаты, включая основную сумму и проценты.

В обязательном порядке после подписания письма банку о невозможности платить кредит, снимите копию с него.

Доставить заявление в банк можно разными путями.

Примерный текст письма в банк о невозможности платить кредит может выглядеть так: «01.01.01 между «ФИО клиента» и «наименование банка» был заключен Договор по кредиту №… от 01.01.01 на таких условиях: сумма кредита…, на срок… (срок окончательного возвращения кредита…), процентная ставка…, целевое использование… Согласно следующему пункту Договора (№), предусматривается изменение размера ставки по процентам, срока выплаты кредита, как пот соглашению сторон, так и в одностороннем внесудебном порядке. С 01.01.01 года случилось ухудшение моего финансового состояния.

Это связано с … (потеря работы, понижение зарплаты, форс мажор, стихийное бедствие, болезнь, прочее). Это подтверждается следующими документами … (перечень).

О результатах рассмотрения заявления прошу оповестить меня в письменном виде.»

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с приостановкой выплат по кредиту, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Некоторые банки предлагают своим клиентам такой вариант кредитных каникул, когда в течение определённого времени заёмщик вносит только начисленные проценты, а в последний месяц действия договора погашает весь имеющийся долг.

Важно! Проценты составляют достаточно весомую долю в ежемесячных кредитных платежах. Поэтому при частичной отсрочке сумма выплат снижается незначительно в среднем на 30-40%.

К тому же возрастает общая переплата по взятому займу.

Банк с большой вероятностью даст заёмщику отсрочку платежей, если последний сможет документально доказать наличие уважительных причин для приостановки выплат.

Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

При заключении кредитного договора в банке всегда указан срок, в течение которого нужно погасить обязательства. В последствии, увеличивая сумму долга, учреждения, как правило, повышают и период погашения.

Для начала нужно подойти в отделение, где открыт кредитный счет, и честно описать сложившиеся обстоятельства. Обращаться лучше сразу к руководству, так как у них более реальные рычаги воздействия. Иногда некомпетентный менеджер может не справиться с ситуацией.

Предлагаем ознакомиться:  Если в суде потеряли документы

Достаточно рассказать о финансовых трудностях, то есть почему в ближайшее время невозможно погасить долг. Если у человека хорошая кредитная история в учреждении, заем оплачивался всегда вовремя, то в 95% случаях начальник отделения предлагает продлить срок задолженности или рекомендует иные финансовые инструменты.

Чтобы избежать таких коллизий, следует оформлять официальный запрос на замораживание долга в банке, который позволит сохранить отношения с кредитором. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Если у заемщика возникли трудности, связанные с погашением задолженности, то он может обратиться в банк и попросить о возможности временной приостановки выплат по кредиту. Возможны три потенциальных варианта:

  • приостановка выплаты процентов;
  • приостановка выплаты тела займа;
  • приостановка и того, и другого.

Данное явление носит название кредитных каникул.

Если заемщик ранее показал себя как исключительно добропорядочный плательщик, то ему могут пойти на уступки.

У заемщика непременно должна быть объективная причина для приостановки выплат по кредиту. Следующие причины обычно являются для банков достаточно уважительными:

  • неожиданная серьёзная болезнь, о которой не было известно заранее;
  • увольнение;
  • неожиданный переезд в иной город;
  • стихийное бедствие.

Выше указаны возможные причины того, почему заемщик не может платить банку по кредиту. Также банк нужно уверить, что при улучшении платежеспособности, заемщик обязуется возобновить платежи в соответствии с изначальными условиями кредитного договора.

https://www.youtube.com/watch?v=rji8uf-f_2M

Ежемесячно вносите хотя бы сто-двести рублей в счет погашения. Эта символическая плата не позволит банку объявить вас неплательщиком в ходе судебного разбирательства.

5. Участвуйте во всех переговорах, предлагаемых банком. Во время встреч не нужно отрицать наличия задолженности. Очень хорошо, если у вас всегда будет наготове альтернативный вариант решения проблемы.

Различают три вида приостановления выплат по займу:

  1. пересчет суммы долга за счет изменения валюты кредитования
  2. полная отсрочка совершения погашений
  3. частичная отсрочка совершения погашений

Временное изменение валюты займа — как в третьем случае — выгодна только в определенных ситуациях. Например, при снижении курса иностранных валют и рублевом кредите или же росте национальной денежной единицы, если ранее был оформлен валютный кредит.

У многих людей после открытия потребительского кредитования появилась возможность приобретать всевозможные предметы без наличия собственных средств. Банковские учреждения предлагают деньги с возможностью постепенного возврата, что является очень удобным для клиентов.

За время пользования кредитными средствами люди не всегда рассчитывают свои возможности относительно погашения. Возникают жизненные проблемы, впоследствии которых не хватает средств на погашение. Клиент имеет право владеть информацией касательно приостановления выплат на определенные сроки. 

Как заморозить кредит в сбербанке

Частые кризисы, обвалы валютных курсов и проблемы в банковских сферах могут привести к просрочке по выплатам кредитов. В последнее время такие ситуации возникают часто. Каждый заемщик может обратится с просьбой в банк для переноса сроков или заморозить кредит. Такая услуга предоставляется для клиентов с безукоризненной кредитной историей.

Еще один вариант заморозки средств – это реструктуризация долга. В этом случае применяется следующие вариации: отсрочка сроков погашения, предоставление кредитных каникул на необходимый срок или снижение процентной ставки. Клиент сам обязан определиться с суммой, на которую будут возложены вышеперечисленные специальные условия.

Не лишним будет предоставить соответствующие документы, которые подтвердят возникшие проблемы, например выписку из больницы или наличие информации об увольнении подтвержденное документально. Если банк даст согласие, то погашение части долга должно проходить без задержек и в четко установленные сроки, а после изменения ситуации погашение с учетом всех процентов и большими суммами.

В любой ситуации которую предложит банк, выплаты будут осуществляться намного реже договорных сроков. 

Клиенты получат значительное преимущество на определенное время, с возможностью решить свои трудности. На первоначальном этапе заемщик будет выплачивать незначительные суммы с последующим увеличением и изменением ранее установленного договором графика погашения платежей.

Клиенты за этот срок решают свои вопросы или находят новое место работы. Все варианты заморозки удобны для субседируемых. Но в конечном итоге придется заплатить немного больше средств, чем изначально было предусмотрено в договоре.

Бывают ситуации, когда кредиторы отказывают в предоставлении такой услуги, а согласие получают только те клиенты, которые имеют прекрасную историю по возврату кредитов. 

Предлагаем ознакомиться:  Правильные действия при возврате мебели в магазин

Иногда договориться с банками не предоставляется возможным, тогда предстоит обращение за помощью в судебные органы. Со стороны ответчика будет стоять кредитор. Банк будет отстаивать свои требования относительно безукоризненного выполнения условий подописанного договора.

Заморозили строительство – нужно ли платить ипотеку

В ПАО «Почта банк»

В ПАО «Екатеринбургский Муниципальный Банк»

В АО «Российский Сельскохозяйственный Банк»

Свердловский региональный филиал АО «Российский Сельскохозяйственный Банк»

В ПАО банк «Финансовая Корпорация Открытие»

От Заемщика

Заявление

на кредитные каникулы

   Я заключил с Вашей организацией кредитный договор.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

   Кредитная задолженность мною не погашена в полном объеме, но я, как добросовестный гражданин, исполняю свои обязательства по договору, по мере возможности. В настоящее время я не имею возможности погасить кредитную задолженность по условиям, указанным в договоре, по следующим причинам:

  • расторжение брака с супругой;
  • снятие с регистрационного учета по месту фактического пребывания по адресу: г. Екатеринбург, ул.   (квартира супруги);
  • снятие с регистрационного учета по постоянному месту проживания по адресу: г. Екатеринбург, в связи с продажей указанной квартиры ее собственником;
  • временное ухудшение состояния здоровья, в связи с наличием инвалидности, в результате боевых действий в Афганистане (1 группа);
  • исполнение алиментных обязательств перед моей мамой.

Наименование банка

Остаток задолженности (руб.)

Дата окончания кредитного договора

Ежемесячный взнос (руб.)

ПАО «Почта Банк»

188 740

17.05.2021

8 595

АО «Россельхозбанк»

397 348,94

03.08.2023

11 482,47

АО «Россельхозбанк»

440 692,47

08.06.2024

11 867,82

ПАО «Екатеринбургский Муниципальный банк»

317 198,63

27.12.2024

6 569

ПАО «ФК Открытие»

1 711 399,92

30.11.2023

40 240

Итого

3 055 379,96

78 754,29

   Согласно пункту 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Как заморозить кредит в сбербанке

   Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

   В сложившихся обстоятельствах, которые я не мог предвидеть при заключении договора, принятие на себя кредитных обязательств в оговоренном объеме являются непосильным бременем.

Для человека со средней зарплатой и небольшим первоначальным капиталом практически нереально купить жилье без использования ипотечного кредита. Даже несмотря на довольно высокие проценты и маленькие доходы, люди массово берут займы на покупку квартир, так как другого выхода когда-нибудь обзавестись собственным домом у многих семей просто нет.

Довольно интересная ситуация возникает в тот момент, когда дом еще не готов, а дольщики оформляют покупку квартиры в ипотеку. На первый взгляд, ничего удивительного в этом нет – банки очень охотно выдают такие кредиты, предварительно оценивая собственные риски. А что же произойдет с долгом, если объект «заморозят» или вовсе не построят?

За последние годы только в Подмосковье можно насчитать более 60 «брошенных» жилых комплексов и отдельных домов. Часть взялись достаивать другие компании, вторая терпеливо ждет разрешения проблем у девелопера или его окончательного банкротства, с третьей вообще ничего не понятно. И в каждом случае существует масса клиентов, которые приобрели свои квартиры в ипотеку.

Несмотря на то, что у объекта неясные перспективы и стройка приостановлена на неопределенное время, обязанность выплачивать долг с ипотечника никто не снимает. Если прекратить платежи, банк будет работать с таким клиентом как с рядовым должником и вполне законно требовать свои деньги.

То есть получается, что и клиент, и банк – оба ошиблись в оценке рисков, но финансовое учреждение свое получит в любом случае, а вот несчастный ипотечник останется без денег и жилья. Несправедливо? Безусловно, но других условий на современном рынке просто нет.

Перспективы

Разумеется, большинство долгостроев все же завершат – это гарантируется законом. Но сколько лет придется ждать покупателю, который вынужден отдавать немалые суммы ежемесячно за ипотечный платеж, при этом не имея возможности въехать в купленную квартиру и даже не представляя, когда это произойдет.

Предлагаем ознакомиться:  Перевод суммы материнского капитала в банк сроки

Весьма наглядные примеры: московский ЖК «Триколор», законченный спустя 8 лет после начала строительства, и объекты компании СУ-155 с отложенными сроками сдачи на 2-4 года.

Нередко в таких ситуациях человек вынужден платить за аренду и ипотеку одновременно, что довольно обременительно для среднестатистической семьи. Но ведь когда приобреталась квартира, люди предполагали, что через 2-3 года они смогут поселиться в новом жилье и снизить финансовую нагрузку. Именно исходя из этих условий они оформляли кредит.

Иногда дольщикам приходится вкладывать немалые дополнительные средства, чтобы все же получить свои квадратные метры – новые строительные компании, на плечи которых ложится проблемный объект, тоже хотят получить прибыль и могут «накрутить» стоимость.

Если возможности вносить ипотечный платеж нет (тем более за остановившуюся стройку), то можно воспользоваться несколькими путями:

  • отложить выплаты, договорившись с банком;
  • реструктурировать долг;
  • объявить себя банкротом, предварительно подготовившись к тому, что придется платить еще и финансовому управляющему.

Как заморозить кредит в сбербанке

В любом случае, от выплат уйти не удастся, ведь финансовая организация обезопасила себя со всех сторон, заключая ипотечный договор. И по сути, остановка работ у девелопера – это проблема клиента и застройщика, а никак не банка.

Как заморозить кредит в банке на время, следует обсудить при получении кредита. Необходимо составить договор, в котором прописать сроки погашения и оговорить последнюю дата внесения конечного платежа. Соответственно при увеличении суммы долга прямо-пропорционально увеличивается срок уплаты.

В результате, когда клиент берет средства в рассрочку на первоначальном этапе у него не возникает мысли, что могут возникнуть обстоятельства, в результате которых не будет наличных средств для погашения долга. Если такая ситуация все же возникла, предлагаем прийти в банковское отделение где происходило оформление кредита.

Обратиться необходимо к администрации, потому как рядовой менеджер не сможет помочь в решении проблемы. Четко озвучить причины и при наличии положительной истории по кредитам есть возможность получить отсрочку платежей.

По результатам статистических исследований на территории страны в первом полугодии 2018 — каждый третий гражданин применяет «заморозку» кредитных обязательств и все они являются носителями хорошей репутации относительно прошлых возвратов.

Как заморозить кредит в сбербанке

Таким должникам банки стараются идти на встречу. Отсрочки с процедурой заморозки очень выгодны для участников с двух сторон. За время периода на который предоставляется отсрочка, клиент имеет возможность решить свои проблемы и начать производить выплаты по замороженному кредиту.

Не все должники смогут воспользоваться такой привилегией, потому что для банка требуются весомые доказательства Ваших трудностей с документальным подтверждением. 

Банк «горит» любовью относительно тех заемщиков, которые наглым образом требуют отсрочку и подают на таких клиентов в суд. Сам процесс тяжбы сложен по смыслу и содержанию, поэтому банки часто идут на определенные поблажки для кредитуемых.

Для процедуры заморозки необходимо предоставить исчерпывающую информацию в письменном виде с указанием причин приведенных к отсрочке. Так же заявление обязано содержать предложения относительно предполагаемых сроков погашения задолженности. 

При таком стечении обстоятельств банковские учреждения откликнуться на просьбу должника и продлят срок конечного погашения. Впоследствии клиенту необходимым будет погашение задолженности большими суммами вплоть до последнего платежа. Возможна ситуация пересмотра договора при присутствии обеих сторон с последующим соглашением переноса сроков или уменьшения ежемесячного платежа.

Полезно: «Способы расторжения кредитного договора»

При возникновении финансовых неурядиц необходимо не игнорировать ситуацию, а обращаться в банк иначе при оттягивании обращения клиенту кредитор не пойдет навстречу. При плохом исходе событий произойдет начисление пени, штрафов и неустоек, что повлечет в конечном результате к большому увеличению кредита.

Учитывая вышеизложенное следует вывод:

  1. не стоит уходить от ответственности и прятаться от банка;
  2. необходимо стараться выполнять условия договора, а в случае возникновения сложностей с финансами банк пойдет на встречу, до наступления лучших времен;
  3. не доводить дело до судебных разбирательств.

Возможность заморозить любой долг предоставляется возможным сроком до трех лет и при этом не начисляются штрафные санкции. В период приостановления заемщик имеет право оплачивать только половину от основного ежемесячного платежа.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Adblock detector